Każdego roku dziesiątki tysięcy Polaków zaciąga różnego rodzaju zobowiązania. Czasem są to kredyty np. na samochód, czasem pożyczki na bieżące potrzeby jak remont, a jeszcze kiedy indziej tzw. chwilówki. Niezależnie od rodzaju zobowiązania, zawsze należy zachować ostrożność, gdyż nie racjonalnie zaciągnięty kredyt lub pożyczka może doprowadzić do utraty płynności finansowej co na ogół jest brzemienne w skutkach. Jak więc rozsądnie zaciągać zobowiązania? W tym tekście zostanie przedstawione kilka prostych zasad, które pomogą uniknąć finansowych tarapatów.
Podstawowa zasada przy zaciąganiu różnego rodzaju kredytów i pożyczek to policzenie kosztów całkowitych zobowiązania, na które poza nominalnym oprocentowaniem składają się także różnego rodzaju opłaty manipulacyjne, ubezpieczenia itp. Warto dokładnie przejrzeć umowę przed podpisaniem w poszukiwaniu klauzul, które zobowiązują do np. zakupu ubezpieczenia, które znacznie zawyża koszt pożyczki/kredytu. Dodawanie po cichu takiego drobnego druczku, jest praktyką która zdarza się głównie przy zaciąganiu tzw. chwilówek, czyli pożyczek bez wymaganych dokumentów udzielanych przez instytucję poza bankowe.
Nie każda firma udzielająca chwilówek działa z zamiarem oszustwa jednak na tym rynku działa wielu naciągaczy, więc zwłaszcza przy tego typu zobowiązaniach warto wziąć kalkulator i policzyć rzeczywisty koszt, zajmie to chwilę, a może oszczędzić wielu godzin nerwów potem kiedy przyjdzie spłacać.
Druga ważna rzecz przy zaciąganiu kredytów i pożyczek to dokładne sprawdzenie instytucji w której zaciąga się zobowiązanie. W obecnych czasach bardzo łatwo i szybko można sprawdzić opinię klientów dotyczące zarówno banków, jak i co ważniejsze te dotyczące instytucji poza bankowych udzielających chwilówek. Warto także sprawdzić listę ostrzeżeń KNF na stronie instytucji, na której umieszczane są niebezpieczne instytucje. Mimo starań rządu i państwa, zmierzających do wyeliminowania nieuczciwych pożyczkodawców z rynku, wciąż na rynku chwilówek znajdują się setki oszustów, tak więc nie pozostaje nic innego jak bycie czujnym.
Ostatnia ważna rzecz to nie spłacanie zobowiązań innymi zobowiązaniami. Takie działanie prowadzi na ogół to powstania pętli kredytowej, która jest jak pętla na szyi. W momencie kiedy zaciąga się pożyczki na spłatę wcześniejszych zobowiązań, realnie ma się coraz większy dług, gdyż każda pożyczka kosztuje i poza spłaceniem sumy nominalnej, trzeba spłacić koszt co powoduje że zadłużenie jest coraz większe. Jedynym wyjątkiem od reguły niespłacania zobowiązań zobowiązaniami, są kredyty konsolidacyjne udzielane przez banki i instytucje bankowe jak np. SKOK-i. Celem tych produktów jest skonsolidowanie zadłużenia u jednego kredytodawcy co daje na ogół np. niższe raty.
Podsumowując. Dzięki trzem prostym zasadom przedstawionym powyżej, można znacznie zminimalizować ryzyko wpadnięcie w tarapaty finansowe. Każde zobowiązanie czy to chwilówka czy to kredyt czy pożyczka w banku, powinny stanowić ostateczną formę finansowania, a decyzja o podjęciu zobowiązania powinna być dokładnie przemyślana, gdyż lekkie branie kredytów może doprowadzić do dużych finansowych problemów.
